平安銀行：以AI為內(nèi)驅(qū)，打造業(yè)內(nèi)智能銀行

來源：騰訊

平安銀行依托集團綜合金融的優(yōu)勢，在金融科技方面的實力一直走在同業(yè)前列。截至2020年年末，平安銀行AI客服隊伍占比超過90%，2020年年末，平安銀行科技人員（含外包）超8500人，較上年末增長超12.5%。

近年來，平安銀行提出以AI為內(nèi)驅(qū)動力，自上而下打造業(yè)內(nèi)的AI Bank（智能銀行）。AI Bank建設(shè)借鑒了領(lǐng)先互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的“AI大腦”設(shè)計，強調(diào)對人能力的提煉與復(fù)制，同時在此基礎(chǔ)上進一步升級，重點打造“AI Banker（智能銀行家）”，實現(xiàn)對用戶、員工、合作伙伴的連接、賦能與融合，助推業(yè)務(wù)發(fā)展突破。平安銀行的科技應(yīng)用如何與零售業(yè)務(wù)換擋升級，擦出新的“火花”，成為行業(yè)關(guān)注的焦點。

“互聯(lián)網(wǎng)金融觸角敏銳、響應(yīng)需求迅速、注重客戶體驗，顯示了很強的競爭優(yōu)勢，傳統(tǒng)銀行面臨著‘科技新貴’的沖擊。國內(nèi)零售銀行每一垂直領(lǐng)域都面臨著跨界挑戰(zhàn)與沖擊，只有從客戶角度出發(fā)，通過科技力量推動顛覆式革新，方能在這場競爭中脫穎而出。”近日，平安銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《中國銀行保險報》采訪時表示。

平安銀行于2016年底正式啟動零售轉(zhuǎn)型，確立“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”的策略，全面推進智能化零售銀行建設(shè)。隨著轉(zhuǎn)型進入第二個“三年”，科技與零售業(yè)務(wù)發(fā)展一直如影隨形，為零售業(yè)務(wù)換擋升級提供堅實支撐。

從傳統(tǒng)銀行文化  轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)文化

在零售轉(zhuǎn)型初期，平安銀行提出“1234”戰(zhàn)略。在推動零售LUM（即向客戶投放的零售貸款）成為全行營收和利潤主要貢獻(xiàn)力量的同時，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)和賬戶兩大能力，打造以“SAT（社交+移動應(yīng)用+遠(yuǎn)程服務(wù)）+智能主賬戶”為核心的智能化、移動化、專業(yè)化的零售銀行服務(wù)。

在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，平安銀行強調(diào)發(fā)揮數(shù)據(jù)的價值，將重點落在提升數(shù)據(jù)質(zhì)量與數(shù)據(jù)治理上面。通過建立大數(shù)據(jù)技術(shù)規(guī)范，完善大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺，夯實了數(shù)據(jù)治理的基礎(chǔ)設(shè)施。在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，著力提高底層數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)簽化、顆粒化、流程自動化、應(yīng)用智慧化能力，從而在經(jīng)營決策、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險管理和精準(zhǔn)營銷等方面實現(xiàn)數(shù)據(jù)賦能。

在提升賬戶能力方面，2017年8月，在整合原手機銀行、直銷銀行及信用卡三大渠道APP后，平安銀行上線了全新的平安口袋銀行4.0版本，將其作為獲客的重要入口，承載平安銀行全零售產(chǎn)品線。同時，引進人工智能、人臉識別、語音識別等新科技，全力打造以“SAT+智能主賬戶”為核心的智能零售銀行服務(wù)體系。此外，平安銀行自主研發(fā)了擁有完全知識產(chǎn)權(quán)的信用卡智能反欺詐系統(tǒng)，在業(yè)內(nèi)最早實現(xiàn)了對首筆欺詐交易的有效防堵。

“必須全面擁抱新科技，擁抱互聯(lián)網(wǎng)，用科技的力量武裝業(yè)務(wù)、推動業(yè)務(wù)。”2017年12月，平安銀行董事長謝永林在公開演講中稱。在做實數(shù)據(jù)內(nèi)核、整合產(chǎn)品與搭建智能服務(wù)體系的同時，這一時期，平安銀行亦注重科技人才與文化的建設(shè)，從硅谷及國內(nèi)外領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)引入大量復(fù)合型高端技術(shù)人才，從傳統(tǒng)銀行文化向互聯(lián)網(wǎng)文化過渡。平安銀行過往數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，該行已擁有約6000名復(fù)合型金融科技人才，科技人才同比增幅超44%。

打造業(yè)內(nèi)的AI Bank

經(jīng)過3年磨合，2019年，平安銀行零售轉(zhuǎn)型進入了第二階段，即全力發(fā)展“基礎(chǔ)零售、私行財富、消費金融”3大業(yè)務(wù)模塊，提升風(fēng)險控制、成本控制2大核心能力，構(gòu)建“1大生態(tài)”驅(qū)動融合。

與此同時，平安銀行提出以AI為內(nèi)驅(qū)動力，自上而下打造業(yè)內(nèi)的AI Bank（智能銀行）。

據(jù)平安銀行介紹，AI Bank建設(shè)借鑒了領(lǐng)先互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的“AI大腦”設(shè)計，強調(diào)對人能力的提煉與復(fù)制，同時在此基礎(chǔ)上進一步升級，重點打造“AI Banker（智能銀行家）”，實現(xiàn)對用戶、員工、合作伙伴的連接、賦能與融合，助推業(yè)務(wù)發(fā)展突破。

依托科技賦能及大數(shù)據(jù)驅(qū)動，AI Bank更注重優(yōu)化客戶體驗。比如，從客戶消費場景需求出發(fā)，AI Bank為客戶搭建了信用卡從申辦到用卡全流程打通的服務(wù)體系。同時，AI技術(shù)亦對降低銀行運營成本有積極貢獻(xiàn)，2019年AI客服非人工占比達(dá)86.1%，客服人力降低40%。AI風(fēng)控機器人則打通了個貸、汽車金融、信用卡等產(chǎn)品風(fēng)險管理系統(tǒng)，實現(xiàn)全面AI化、實時化的客戶級風(fēng)險管理。

《中國銀行保險報》從平安銀行了解到，2019年，平安銀行信用卡新增發(fā)卡量1430萬張，近90%通過AI自動審批。通過AI賦能業(yè)務(wù)和管理，零售產(chǎn)能得到進一步釋放，零售業(yè)務(wù)對全行的貢獻(xiàn)已超半壁江山，收入由2016年的329億元提升為2019年的800億元，增幅140%，占全行營業(yè)收入比例由31%提升至2019年的58%。零售凈利潤則由2016年的93億元提升為2019年的195億元，增幅110%，占全行凈利潤比例由41%提升至2019年的69%。

構(gòu)建更高效基礎(chǔ)設(shè)施平臺

2020年新冠肺炎疫情防控的特殊時期，以“零接觸服務(wù)”為依托的線上金融需求井噴，也讓業(yè)界關(guān)注到數(shù)字化所產(chǎn)生的經(jīng)濟和社會效益。同年，平安銀行開啟“新三年”規(guī)劃，提出在零售轉(zhuǎn)型大方向下，著力打造“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行和平臺銀行”三張名片，以及“數(shù)據(jù)化經(jīng)營、線上化運營、綜合化服務(wù)、生態(tài)化發(fā)展”的“四化”新策略。科技應(yīng)用如何與零售業(yè)務(wù)換擋升級擦出新的“火花”，成為值得關(guān)注的焦點。

在零售業(yè)務(wù)方面，去年平安銀行信用卡新核心系統(tǒng)成功切換投產(chǎn)，是業(yè)界首個將關(guān)鍵核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)由大型機集中式架構(gòu)遷移到PC服務(wù)器分布式架構(gòu)的成功案例；該系統(tǒng)支持十億級交易用戶及日交易量，多項技術(shù)指標(biāo)位居業(yè)界第一。

據(jù)平安銀行方面介紹，目前，該行正在構(gòu)建領(lǐng)先的基礎(chǔ)設(shè)施平臺，不斷完善技術(shù)產(chǎn)品和解決方案：一是持續(xù)推進分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，2020年末，該行自主研發(fā)的分布式金融PaaS平臺已在500多個項目中推廣使用；二是加強開發(fā)運維一體化工具平臺“星鏈平臺”（Starlink）的部署推廣，2020年末，該行已有超過97%的應(yīng)用通過Starlink平臺發(fā)布，研發(fā)和交付效率持續(xù)提升；三是持續(xù)升級開放平臺，提升開放銀行能力，2020年累計發(fā)布超2500個應(yīng)用程序編程接口（API）服務(wù)。

平安銀行2020年報數(shù)據(jù)顯示，去年該行運維自動化水平達(dá)93.6%，測試自動化覆蓋率達(dá)68.2%。據(jù)平安銀行介紹，目前，該行正積極推進科技與業(yè)務(wù)深度融合、敏捷運作、持續(xù)創(chuàng)新、風(fēng)險可控的治理模式；深化敏捷化轉(zhuǎn)型，建立敏捷與精益的雙模研發(fā)體系，加深科技與業(yè)務(wù)的融合，提升產(chǎn)品研發(fā)迭代速度，推動交付質(zhì)量與客戶體驗全面提升。

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